Upadłość konsumencka to dla wielu osób ostatnia deska ratunku, gdy długi zaczynają przerastać możliwości finansowe. Ten artykuł przeprowadzi Cię krok po kroku przez cały proces – od momentu, kiedy warto rozważyć złożenie wniosku, przez przygotowanie dokumentów, aż po to, co dzieje się po ogłoszeniu upadłości przez sąd. Dowiesz się, jakie długi można umorzyć, ile kosztuje procedura, jak wygląda życie po upadłości i jakie błędy najczęściej popełniają wnioskujący. Jeśli zastanawiasz się, czy upadłość konsumencka to dla Ciebie realna szansa na nowe życie bez długów – ten poradnik pomoże Ci to ocenić.
Upadłość mogą ogłosić osoby:
Upadłości nie mogą ogłosić osoby działające celowo na szkodę wierzycieli (np. przepisując majątek tuż przed wnioskiem) lub zadłużające się z premedytacją wiedząc, że nie spłacą zobowiązań.
Upadłość konsumencka może być realnym rozwiązaniem, jeśli Twoje zadłużenie wciąż rośnie przez narastające odsetki i nie masz możliwości zatrzymania tego procesu. Gdy komornik prowadzi egzekucję, a Ty mimo to nie masz szans spłacić zobowiązań, warto rozważyć formalne oddłużenie. Jeśli nawet minimalne raty stają się nierealnym obciążeniem, to znak, że budżet domowy jest trwale niewydolny. Codzienna walka o pokrycie podstawowych wydatków takich jak czynsz, jedzenie czy rachunki pokazuje, że sytuacja wymyka się spod kontroli. W takim momencie upadłość nie jest porażką, lecz legalnym narzędziem pozwalającym odzyskać finansową równowagę.
Krok 1: Analiza sytuacji
Sprawdzasz łączną kwotę zadłużenia, swoje dochody i majątek.
Krok 2: Przygotowanie dokumentów
Zestawienie wierzycieli, umowy, pisma od komornika, rachunki – wszystko musi być udokumentowane.
Krok 3: Złożenie wniosku do sądu
Składasz wniosek do właściwego sądu rejonowego. Opłata sądowa wynosi 30 zł.
Krok 4: Syndyk przejmuje postępowanie
Po ogłoszeniu upadłości syndyk analizuje Twój majątek i zobowiązania.
Krok 5: Plan spłaty lub umorzenie
Sąd może ustalić plan spłaty na okres do 36 miesięcy lub całkowicie umorzyć długi.
